8 formas de reducir los costos de seguro para conductores adolescentes

Los costos de los seguros son altos en el mejor de los casos, independientemente de nuestra edad. Para los conductores adolescentes, sin embargo, sigue siendo un gran dolor de cabeza para las familias.

Por lo general, es un día de celebración cuando nuestros adolescentes finalmente obtienen sus licencias y son libres de ir de aquí para allá. Puede ser el final de una larga carga de transporte, pero también les da a los adolescentes un nuevo sentido de independencia y responsabilidad. Todo eso puede desaparecer fácilmente cuando ve las tarifas de seguro típicas.

De acuerdo con un artículo publicado en nerdwallet.com, el costo de la cobertura completa para conductores con licencia de 16 años es de €6613, y todavía llega a €2733 para la cobertura mínima. Cuando llegan a los 17 años, eso solo baja a €5,373 y €2,206 respectivamente. En otras palabras, incluso los mínimos están muy por encima del promedio nacional para adultos.

Entonces, ¿qué puedes hacer para reducir esos números? En el blog de hoy, compartiremos 8 formas sencillas de obtener descuentos en seguros para conductores adolescentes.

1. Combine sus muchos transportistas en uno

Para cuando sus hijos crezcan y aprendan a conducir, es probable que su familia ya tenga varios tipos de seguros, posiblemente de diferentes compañías. Los niños que obtienen sus licencias de conducir significan que se agregan más seguros a la cartera, y es probable que sus compras lo lleven a otro proveedor. Considere esto: consolide todos sus tipos de seguros bajo una sola compañía.

Independientemente de las otras pólizas de seguro que haya contratado, un ejemplo común es el seguro de hogar, por ejemplo, intente obtener todas sus pólizas de un solo proveedor. La razón es que muchos proveedores brindan descuentos en múltiples pólizas, por lo que la cantidad que paga en general probablemente sea menor, no solo individualmente en la póliza de seguro de automóvil para niños.

2. Obtenga un descuento académico

Los adolescentes de secundaria y universitarios pueden disfrutar de importantes descuentos en su seguro si tienen un alto rendimiento y buenas calificaciones. Valuepenguin.com descubrió que Allstate tenía el descuento individual más alto en oferta con un 20 por ciento de descuento sobre las primas, pero que el mejor precio final de €2220 al año era de State Farm, por debajo de los €2632 millones, lo que representa un descuento del 15,7 por ciento. Otros proveedores en su investigación incluyeron a Progressive, Geico, Nationwide, Farmers y Allstate.

Para calificar para este tipo de descuentos, debe tener entre 16 y 25 años, ser soltero y estar inscrito a tiempo completo en la escuela secundaria, la universidad o la educación en el hogar. Necesita calificaciones de ‘B’ o un GPA de 3.0, o de lo contrario poder demostrar que está en el 20 por ciento superior de su clase. También puede obtenerlo al estar en el 20 por ciento superior de las pruebas ACT, SAT, PSAT, TAP o PACT.

3. Haga una elección inteligente de automóvil

La edad de un adolescente es un obstáculo suficiente para obtener un seguro de automóvil económico, por lo que no es necesario incluir también un automóvil costoso, nuevo o de alta especificación. Una parte de usted podría pensar que un automóvil nuevo con la última tecnología y los sistemas avanzados de asistencia al conductor (ADAS) harían que el seguro fuera más barato, pero simplemente no es así. Actualmente, las aseguradoras ven a ADAS, en primer lugar, como un equipo adicional costoso que hace que el automóvil sea más un riesgo financiero y, en segundo lugar, como una manera fácil para que los conductores jóvenes e inexpertos se vuelvan complacientes y distraídos.

Elija un automóvil más antiguo y más simple para su hijo adolescente. Todavía puede lograr un buen equilibrio de tecnología y función con la edad y la estabilidad. Los automóviles más antiguos que han pasado por el ciclo de depreciación representan un riesgo financiero menor para las aseguradoras y, por lo tanto, ayudarán a reducir las primas. Sin embargo, no escatime en las calificaciones generales de seguridad.

4. Elige un coche seguro

Otra parte clave de hacer una elección más inteligente de vehículo para su conductor adolescente es elegir uno que haya sido altamente calificado en seguridad por la NHTSA o el IIHS. Ambas calificaciones son muy apreciadas y se consideran estándares de seguridad nacionales aceptables. Las pruebas son rigurosas y las aseguradoras lo saben, por lo que los autos que reciben calificaciones más altas en estas pruebas, en última instancia, serán más baratos de asegurar.

Esto también ayuda a resolver una de las otras grandes preocupaciones de que su hijo adolescente obtenga su licencia, que es donde usted se preocupa por su seguridad en la carretera. No tiene que romper el banco para garantizar también la seguridad. Muchos modelos más antiguos y más baratos también recibieron altas calificaciones de NHTSA/IIHS cuando se fabricaron, y esas calificaciones aún se mantienen.

5. Avisa a la aseguradora cuando esté en la universidad

Algunos conductores se sienten frustrados por el hecho de que están pagando un seguro para conductores jóvenes en automóviles que no se utilizan durante la mayor parte del año. Muchos niños van a la universidad fuera del estado o al menos lejos de casa y dejan sus autos atrás. ¿Sabía que puede informar a muchos proveedores de seguros cuando su hijo adolescente está fuera de casa y que el automóvil no se usa actualmente todos los días? Esto puede resultar en primas más bajas, al menos durante parte del año.

El otro beneficio de este enfoque es que su adolescente todavía tiene la cobertura que necesita cuando regresa a casa durante las vacaciones y durante las vacaciones entre semestres. El proveedor de seguros puede tener un requisito de distancia, como que su hijo tenga que estar al menos a 100 kilómetros de distancia del automóvil, pero esa ya es la norma para una gran cantidad de jóvenes estadounidenses que van a la universidad, ya sea dentro o fuera del estado. Expresar.

6. Toma cursos avanzados de manejo

Uno de los grandes riesgos para los conductores adolescentes es la inexperiencia y la falta de habilidad en la carretera. Como nuevos conductores, son más vulnerables a una serie de riesgos en la carretera. Este es un hecho inevitable al principio, pero se puede remediar con cursos de conducción avanzados y defensivos. Los principales proveedores como Liberty Mutual y State Farm ofrecen programas especiales que se enfocan específicamente en los conductores adolescentes. Liberty Mutual se llama teenSMART e incluye un curso diseñado para mitigar los seis factores más comunes que causan accidentes automovilísticos entre adolescentes.

Las primas pueden bajar del 10 al 15 por ciento según el proveedor y el curso, y, por supuesto, qué tan bien lo logra su hijo adolescente. Son una inversión digna y están ampliamente disponibles en todo el país. Debe hablar con su proveedor de seguros sobre estas disposiciones, ya sea para los cursos internos que ofrecen o los cursos de terceros en su área que reconocerán.

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7. Busque un seguro de automóvil basado en el uso

El seguro basado en el uso se refiere a la práctica de los proveedores de seguros que instalan dispositivos de seguimiento en los automóviles o, a veces, usan el seguimiento a través de una aplicación en su teléfono inteligente. Al suscribirse voluntariamente a estas medidas, puede traducir un buen comportamiento de conducción en descuentos rápidos. Es difícil decir cuánto puede descontar porque está diseñado para titulares de pólizas individuales, pero es una de las formas más fáciles de obtener un seguro más barato si, en términos generales, es un conductor seguro.

Este es excelente para los conductores adolescentes que se sienten frustrados porque los proveedores de seguros los ven como un riesgo automático debido al comportamiento de otros adolescentes del pasado y del presente. Es una forma rápida para que estos conductores prudentes demuestren que son diferentes de «la multitud» y, como resultado, disfruten de primas más bajas.

8. Mantenga altos los deducibles y compare precios

Finalmente, siempre obtendrá resultados más óptimos si busca la póliza adecuada para sus necesidades y si siempre ofrece a todos los proveedores un deducible más alto que está dispuesto a pagar en caso de que se presente un reclamo. Aumentar el deducible es una buena estrategia para cualquier conductor que busque reducir los costos de su seguro, pero para los adolescentes también es una excelente estrategia, especialmente cuando sabe que el automóvil no se utilizará durante gran parte del año, lo que reduce el riesgo general.

En cuanto a las compras, también es importante no excluir de su búsqueda a los proveedores locales e independientes más pequeños. Al principio, podría pensar que no hay forma de que compitan con «los grandes», pero a menudo lo sorprenden con descuentos competitivos, especialmente si obtiene varias pólizas.