10 consejos para reducir los costos del seguro de automóvil

Si opta por una cobertura de seguro total para un automóvil en los EE. UU. en 2024, las estadísticas nos dicen que el promedio que pagará es €1,674 por su prima anual, o €139.50 por mes. Eso es mucho dinero, especialmente cuando los autos en sí son cada vez más avanzados y más caros.

Es en momentos como estos cuando necesita un poder serio de reducción de costos, y con un seguro puede hacer esos recortes. El seguro es una de esas áreas interesantes de los gastos de automóviles en las que puede trabajar más activamente para hacer recortes, y en el blog de hoy compartiremos 10 excelentes maneras de hacerlo.

1. Obtenga descuentos para varios autos

Durante muchos años, la cantidad promedio de vehículos por hogar ha oscilado entre 1,8 y 2, por lo que es justo decir que una gran cantidad de familias estadounidenses tienen más de un vehículo en casa. Para aquellas familias que manejan 2 o más automóviles, puede obtener ahorros de hasta un 25 por ciento según el proveedor que esté utilizando.

Según valuepenguin.com, Geico ofrece las mejores tarifas potenciales hasta un 25 por ciento más bajas, pero State Farm, Progressive y Travelers también ofrecen descuentos.

Entonces, si tienes 2 o más autos, consolidálos en una sola póliza de seguro y genera ahorros que todos puedan disfrutar.

2. Consolide el seguro con un solo proveedor

Es posible que su hogar no tenga varios automóviles, pero sí podría tener varias pólizas de seguro de diferentes proveedores. Casi nadie compra todos sus seguros exactamente al mismo tiempo, y se alienta a todos a buscar pólizas (ver más abajo), por lo que es muy posible que uno termine con múltiples proveedores.

Si realiza algunas modificaciones en sus diversas pólizas de seguro, consolidando sus diversas pólizas en un solo trato con un proveedor, es casi seguro que le ofrecerán un mejor trato.

Nunca lo olvide, el seguro es un juego feroz; una industria de perro-come-perro. Si el resultado es meterte en sus libros para algo más que un seguro de automóvil, ¡estarán dispuestos a hacer que valga un poco más la pena!

3. Seguimiento de su conducción

Desde hace varios años, las principales aseguradoras de automóviles han ofrecido una idea única a aquellos que desean disfrutar de algunos descuentos significativos en su seguro sin poner primero los años de conducción sin problemas: instalan un dispositivo de rastreo en su automóvil. En All State, lo llaman «Drivewise», y Liberty se llama «Safeco», y así continúa.

Básicamente, usted acepta tener un rastreador conectado al puerto OBD-II o una aplicación que rastrea su conducción a través de su teléfono, lo que sea que use la compañía, y luego conduce como de costumbre. Al aceptar, puede obtener descuentos, pero a medida que los datos lleguen y pueda demostrar su mano firme al volante, se volverán más generosos.

4. Cursos de conducción avanzados

Si no se siente cómodo con los rastreadores de conducción, entonces un método alternativo para demostrar su habilidad y confiabilidad de conducción es tomar cursos avanzados en cosas como conducción defensiva. Los descuentos típicos oscilan entre el 5 y el 20 por ciento y generalmente son elegibles para conductores menores de 25 años y conductores mayores de 60, en ambos casos cuando el seguro puede ser desproporcionadamente alto según las circunstancias.

Geico otorga los descuentos potenciales más conocidos a los conductores de 50 años o más que toman cursos de manejo defensivo, que oscilan entre el 5 y el 20 por ciento. Este es un excelente método de descuento no solo por los beneficios financieros, sino también porque lo convierte en un mejor conductor y sin duda estará más seguro en la carretera.

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5. Compara, Compara, Compara

Más arriba mencionamos que a las personas se les dice que comparen, luego dijimos que se consoliden en un solo proveedor. Ese consejo sigue siendo cierto, pero no significa que aún no pueda buscar ese proveedor. Comparar tarifas de seguros nunca ha sido tan fácil gracias a plataformas en línea gratuitas como thezebra.com e insurify.com, entre otras.

No requiere tanto tiempo como solía ser, pero puede ser un poco agotador imprimir cotizaciones o leer los detalles de diferentes proveedores. Sin embargo, vale la pena. Este es un servicio al que se suscribirá año tras año, por lo que vale la pena invertir algo de tiempo para averiguar si el proveedor realmente vale lo que cotiza o no.

6. Mejore el almacenamiento de su automóvil

Si se está mudando de casa y todavía está buscando un lugar, intente conseguir un lugar con un garaje. Puede obtener descuentos pequeños pero útiles de hasta un 5 por ciento aproximadamente cuando puede mostrarle a su compañía de seguros que tiene un lugar seguro para guardar su automóvil todas las noches.

Si su código postal es un «código postal problemático» para la aseguradora, refiriéndose a los códigos postales con tasas de criminalidad per cápita más altas, entonces no hay mucho que pueda hacer al respecto a menos que abandone toda el área, pero puede mejorar sus posibilidades al obtener un bloqueo seguro dentro de ese código postal.

7. Pague un deducible más alto

El deducible se refiere a la cantidad de dinero que le indicas a la aseguradora que estás dispuesto a pagar en caso de accidente y una reclamación contra tu póliza. Algunas personas ponen su propio deducible lo más bajo posible, lo que significa que si realmente tiene un accidente, su seguro cubrirá más, pero también significa que su prima será más alta.

Para aquellos que tienen una creencia bien fundada de que son conductores seguros y muy rara vez se encuentran en riesgo de accidentes, por ejemplo, casi no hay gente cerca de donde conducen; no conducen con mucha frecuencia, etc., entonces podrían ofrecer un deducible más alto a cambio de una prima más baja. Si el riesgo de reclamos es bajo, vale la pena hacer esa pequeña apuesta.

8. Trabaje en su puntaje de crédito

Como tantas cosas en la vida normal, su puntaje de crédito tiene un impacto serio en su seguro de automóvil. La regla básica en lo que respecta a los proveedores de seguros es que si tiene un puntaje de crédito bajo, entonces es más una responsabilidad y, por lo tanto, su prima anual será más alta.

Según la agencia de calificación crediticia Experian, «Muchas compañías de seguros de automóviles usan un puntaje de seguro de automóvil basado en el crédito para ayudarlos a decidir si lo aceptan como titular de la póliza, así como la prima que pagará si lo hacen».

No está en todos los estados, como sucede. California, Hawái, Massachusetts y Michigan limitan o prohíben el uso de detalles de crédito para determinar las primas de seguros. En la mayoría de los lugares, sin embargo, puede esperar que haya algún impacto. La diferencia también puede ser enorme. En el mismo vehículo, alguien con un puntaje de crédito «Muy bueno» podría cotizar €1,508, mientras que alguien con una calificación «Mala» recibirá €2,940.

9. Aumente su seguridad antirrobo

Si actualmente tiene o planea obtener un seguro integral para su vehículo, asegurarse de tener un sistema de alarma de alto nivel puede ser una excelente manera de reducir las primas. La razón de esto es que el seguro integral cubre robos, mientras que el seguro de responsabilidad civil y otras formas más limitadas no lo hacen. Aumentar su seguridad existente con un inmovilizador mecánico, bloqueos de ruedas y dispositivos de seguimiento puede generar ahorros de hasta un 10 por ciento, según el proveedor.

Sin embargo, debe tenerse en cuenta que para algunos sería un descuento contraproducente, en primer lugar porque tiene que optar por una cobertura integral más costosa en primer lugar para calificar para ella, y en segundo lugar porque es posible que también tenga que gastar dinero comprando mejoras para su automóvil si aún no las tiene.

10. Cortar cobertura u obtener solo responsabilidad

Finalmente, para reducir los costos de su seguro de automóvil, puede tomarse un tiempo para revisar el resumen de su póliza y determinar si tiene o no un paquete de seguro que realmente necesita. Es posible que tenga una póliza por la que esté pagando más para recibir asistencia en la carretera, provisión de vehículos de cortesía y otras protecciones que suenan bien pero que en realidad no le brindan ningún valor real o red de seguridad.

Un buen ejemplo de esto lo podemos ver en las pólizas de seguro de automóvil con cobertura a todo riesgo para un vehículo que ya tiene 10 años y ha pasado su mejor momento. ¿Por qué molestarse en pagar tanto seguro cuando el costo total de la póliza representa un porcentaje significativamente mayor del valor total del vehículo? Considere recortar la grasa de su póliza. Mejor aún, para autos más viejos, quédese con un seguro de responsabilidad civil solamente. Puede mantener un deducible más bajo y aun así obtener un seguro más barato en general.